不久前，上海银监局向各商业银行发出风险提示，要求加强对大学生信用卡的风险管理。上海银监局提供的数据显示，上海各商业银行面向大学生发放的信用卡已达17万张。部分大学生使用信用卡透支消费后无力还款，成为所谓的“卡奴”。而《2006中国大学生调查报告》提供的数据显示，在大学校园里，已使用银行信用卡的大学生比例达25.6％，大约平均每4个大学生就有1人持有信用卡。
看到这一消息，我首先想到的，是为何我们的银行，对于给大学生办卡这么热情。
不妨做这样一个假设，某位贫困学生在学校里，在不同的银行办了六七张信用卡，如果每张信用卡授信额度为5000元，那么他不但可以同时向银行透支3万元，而且也可用信用卡在每学期初透支，这不就可以解决求学学习生活费用了么？当然，他必须面对透支逾期的信用风险以及透支利息、相关处罚等问题。
办卡的银行，并不担心这些贫困学生去透支消费，因为他们有足够的信心去管理这些学生。一来这些学生生活在大学里，有学校做后盾，有学籍管理的约束；二来这些学生大多有父母依靠，发生透支逾期，银行会找到学校，找到家庭，最后把学生的逾期透支追回去，学生的消费最后让家庭买单———虽然向没有担保责任的学生父母追债是违法行为———银行其实没有太大的经营风险，最多落一个不好的名声。
笔者很难相信，有关部门的风险提示，能让银行真正放下在大学生中发展信用卡用户的念头，能让银行在向大学生发放信用卡时提高多少风险意识，因为银行方面难以严格调查学生的还款能力，并根据学生的还款能力决定是否为学生办理信用卡。如果这样调查、审核的话，银行会发现，绝大多数学生根本没有收入来源，也就没有办信用卡的资格。
因而，有关方面应从现实出发，出台相关规定，在尊重并规范银行逐利行为的同时，保障学生的利益，比如加强对学生经济情况的调查、降低授信额度。另一方面，银行和学校应该加强对学生进行理财咨询和责任教育。银行在办卡过程中，为大学生提供理财咨询，是降低自己经营风险并树立银行声誉的双赢之举；此外，大学在日常教育中，应强化学生的自我负责意识，以帮助学生约束自己的消费行为。
TAG: 政治教学
